房贷利率下降后，在能全款买房的情况下，有必要贷款吗？

在房贷利率下降之后，不少还有房贷没还清的人都忙着提前还贷，因为之前的利息太高，继续按照原来的利息还贷就变得不划算。而对于正计划买房的人来说，房贷利率下降显然是好事。那么，如果要打算买房，在能全款买的情况下，有必要贷款吗?

房贷利率下降之后，使得贷款买房变得更划算了。当然，这种划算只是相对于之前的贷款买房来说，可如果跟全款买房相比，就未必了。

首先，就是得看是什么房贷。贷款买房不管怎么划算，都必须要支付一笔数额不低的利息。在可以全款买房之下，除非可以用贷款买房后省下的钱赚到更多的利息，否则就是不划算的。

如果房贷申请的是商业贷款，只要是超过5年的，最低的贷款利率也是4.25%以上。贷款100万，在等额本息还款下，30年的利息概为77.1万元以上。

假如从银行贷款100万后让自己的钱省下了100万，之后每个月的还贷从这100万里出，剩下的钱就拿去理财，就至少需要让年化理财收益率达到4.68%以上，才能赚到77万左右的利息。

那么，有没有什么理财方式可以保证年化收益率达到4.68%以上呢?答案是没有。

能保证收益的理财产品，无非就是定期存款、大额存款、国债等这些保本保息的产品。而定期存款和大额存单利率最高的也才4%左右，国债的利息更低。

当然，年化收益率能超过4.68%的理财方式肯定有，就看能不能找到，或者理财能力强不强。

而如果房贷是公积金贷款，那就算是能全款买，也是贷款买更划算。因为如果是可以用公积金贷款，这就说明自己公积金账户里有钱，这些钱如果不用于贷款买房，可能也取不出来，放在公积金账户里利息也比较低。

另外，公积金贷款利率比最低的商业贷款利率还要低了1%，也就是只有3.25%。此时把贷款后省下的钱存一个利率为4%的银行存款，存款利息都会比贷款利息多，不是更香吗?

其次，就是看未来的房贷利率是升还是降。很多时候，当前的决策是对还是错，取决于未来的结果。就比如在之前贷款利息高的时候，如果知道未来的贷款利息会降，很多能全款买房的人可能就不会贷款买了，不然也没必要提前还贷。

所以，如果未来房贷利率如果会下降，那么能全款买房自然是全款买好。因为若真需要从银行贷款，同样也可以用房子做抵押申请贷款，而且贷款利率还更低。可如果未来的房贷利率会涨，贷款买房可能就划算一些。

不过，由于如今房贷利率实行的浮动利率，当贷款市场报价利率出现调整时，房贷利率也会有对应的调整。因此，有时候房贷利率上升和下降时，个人的存量房贷利率也会上升或下降，这会降低贷款买房的优势和劣势。

比如在未来房贷利率上涨时贷款买房原本是比较划算的，可房贷利率一涨，个人剩下没还的房贷，利息也同样涨了，就会使得之前以较低利率贷款的优势不复存在，最多也就是享受了几年的低利率。

总之，房贷利率下降后，能全款买房下是否要贷款，还是要根据实际情况来看。