房贷提前还款，如何选择最佳时机和策略

现在买房普遍需要贷款，而中国人历来有恨债的传统，在做房贷的时候，很多人就想将来有钱了就可以提前还贷款了，这样就少还不少的利息，减少自己的经济负担。但很多人并不知道的是房贷提前还是有很多讲究的，下面就给大家来说一说房贷提前还款最佳时间，房贷提前还款利息怎么算以及房贷提前还款违约金等相关问题。

第一、房贷提前还款最佳时间

贷款一段时间资金充裕之后想提前还清贷款，减少利息的支出，那房贷提前还款最佳时间在是什么时候呢?

房贷提前还款最佳时间与贷款利率、贷款时间、还款期限、贷款方式有关，如果是等额本息还款，且刚开始还款，建议尽量提前还款，节省大部分利息;如果已经还款过半，提前还款意义不大。

1、全部提前还款，即将剩余的全部贷款一次性还清。

2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

第二、房贷提前还款利息怎么算

大家都知道我们通过房贷来买房是需要支付一定的利息的，很多人在有了还款能力之后，都希望能够提前还清贷款，这样就减少了利息的支出，那房贷提前还款利息怎么算呢?

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种等额本息和等额本金两种方式。

等额本息计算公式。

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

等额本金计算公式：

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数 每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

第三、房贷提前还款违约金规定，不同银行不同

我们在办理房贷的时候通常会设定一个年限，在多少年之内还完，在现实生活中很多人在有了一定的资金后为了不支付不必要的利息就选择提前还贷款，那房贷提前还款违约金是怎么计算的呢?

1、平安银行住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息，住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息，住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

2、浦发银行满一年提前一个月申请，预存一个月，无罚息。不满一年罚合同金额1%需提前一个月申请方可提前还款。

3、邮政银行一年内罚贷款余额1%，二年内罚贷款余额0.5%，二年后罚一个月需提前一个月申请方可提前还款。

4、民生银行住房贷款只要还款超过一年，需提前申请方可提前还款，住房贷款满一年提前还款需提前一个月申请;

5、广发银行广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和农业银行一样，不收取任何违约金;

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