曲靖

公积金为何贷不到最高额度

2017年07月17日来源:网络政策法规责任编辑:yuanmaolin

每年各城市会调整住宅公积金缴存上限,以及员工住宅公积金缴存基数,通常缴存基数取决于其上一年的平均工资,调整缴存基数的直接影响即是每月入账到公积金账户上的额度,进而影响到今后的贷款额度。因为公积金方针区别对比显着,总的来说影响贷款额度的要素有贷款最高限额、账户余额、月缴存基数、月缴存额、建筑面积、以及首付份额。

1、贷款最高限额
  
  这个应当极好了解,每个城市都设立了贷款最高限额,夫妻和自己的也会有区别,比方深圳夫妻请求最高限额为90万,自己为50万。别的各城市会依据商场状况调整限额,本年整体信贷方针收紧,有城市降低了最高限额。
  
  2、账户余额
  
  有的城市会把账户余额作为核算贷款额度的要素,比方深圳,贷款额度核算公式为贷款额度=公积金账户余额X14倍,各地核算公式有区别,具体要咨询当地公积金基地。
  
  3、缴存基数
  
  有城市规则公积金贷款月供本息算计不能超过缴存基数的50%,比方深圳:房贷月供本息算计≤缴存基数X50%(按等额本息核算)。假如夫妻一起还贷,则房贷月供本息算计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%。
  
  4、月缴存额
  
  有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评价规范。
  
  比方北京:最高可贷额度=(家庭月收入-北京市根本生活费规范)/请求贷款年限的每万元贷款月均还款额
  
  其间,月收入=自己住宅公积金月缴存额÷住宅公积金缴存份额
  
  假如月缴存额为2000元,缴存份额12%,贷款20年,北京市根本生活费规范为1323元,每万元贷款月均还款额为
  
  月收入=2000/12%=16667元
  
  最高贷款额度=(16667-1323)/56.72=270.52元,取最高限额120万,贷款最高额度为120万元
  
  (缴存份额、每万元贷款月均还款额、北京市根本生活费规范数据来源于北京住宅公积金管理基地)
  
  5、建筑面积
  
  有的城市会以建筑面积作为贷款额度评价规范,比方北京:
  
  套型建筑面积≤90平方米的首套房,房贷最高限额120万
  
  套型建筑面积>90平方米的住宅,房贷最高限额80万
  
  6、首付份额
  
  公积金贷款额度受房贷首付份额、房子评价总价的影响,最高贷款额度≤房子评价价-首付
  
  比方一套200万的房子,首付20%,贷款额度≤200-40=160万,假定最高限额是100万,那么贷款最高额度不能超过限额,即最多只能贷100万。
  
  这么看来,各地核算公积金贷款额度的公式不尽相同,影响额度的要素区别性也对比显着,购房人在使用公积金的时分要弄清楚当地的方针,以免影响贷款额度。
  
      别的,因为公积金贷款放款周期对比长,回笼资金较慢,不少开发商或者买家不太情愿卖给使用公积金贷款的买家。曾经有位亲属阿姨买房,挑选了利息更低的公积金,挑选了一个口碑不错的开发商,根据“信赖大品牌发展商”的心思,阿姨在签约时并未细看购房合同细则,但比及签约后,楼盘出售人员提示她,若其公积金贷款未能在两个月内获批,付款方式就会自动改成商业贷款或一次性付款。到时,假如阿姨无法接受商贷或一次性付款,她即将赔上高额的违约金。
  
  我其时就傻了,现在公积金贷款额度这么严重,2个月内获批很难啊!”阿姨解释道:“其时住宅公积金管理基地说已录入贷款系统但因额度约束未能进入审批流程,排队等候上报的贷款请求就有近5000笔,在两个月内获批难度太大了!”因为这两个月“等贷”期归于买卖两边洽谈的时刻,假使买家在约好时刻内未获批公积金贷款,就必须依照两边协议请求转为商贷或一次性付款,不然便属违约。买家也不能将公积金贷款未获批当作“不行抗力”理由撤销买卖。这里所说的“不行抵抗”理由,多见的例如方针突变,或者俄然限购致使买家没有购房资历。但贷款额度方面,所在城市的额度松紧度是能够咨询预见的,不归于“不行抗力”。
  
  小编在这提示各位,公积金尽管利率低,可是也要思考额度以及放贷时刻问题,买房的时分最佳事前咨询公积金基地了解最新的方针、额度状况,并提早跟卖家讲清楚是否能等候公积金放款,这么对买卖两边都对比好。

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